Welche Kreditkarte auf Reisen nutzen? Die besten kostenlosen Kreditkarten

Nie wieder unnötige Gebühren – dafür mehr Geld für die Reisekasse! Mit unseren Infos und Tipps rund um Kreditkarten und deren Benutzung im Ausland kannst du sofort sparen. Wir vergleichen für die die besten Kreditkarten für’s Ausland ohne Gebühren und/oder mit attraktiven Extras, die dir den Urlaub versüßen. Hotelzimmer bezahlen, shoppen oder Auto mieten – in diesem Artikel verraten wir dir, welche Auslandskreditkarte ohne Gebühren und Entgelte auskommt.

Auslandskreditkarte ohne Gebühren

Kostenlose Kreditkarte für Reisen – Da wir häufig im Ausland unterwegs sind, sind wir im Besitz so einiger Kreditkarten. Denn wenn man auch schön in Deutschland und (Teilen) der EU mit EC/Maestro Karte auskommt und außer eventuell für Hotelbuchungen keine Kreditkarte benötigt, so sieht das im EU-fernen Ausland doch etwas anders aus. Denn da nutzt einem diese Karte nichts, wenn man nicht hohe Gebühren für Bargeldabhebungen oder Transaktionen zahlen möchte.

Kreditkarten hingegen bieten den Vorteil, dass man an zahlreichen Bankautomaten zum Teil kostenlos Geld abheben kann und auch fast jedes Geschäft dieses Zahlungsmittel akzeptiert. Und viele Kreditkarten bieten attraktive Prämien, bequemes Sammeln von Meilen oder andere Extras, die zusätzlich deinen Urlaub versüßen.

Kreditkarten vergleichen lohnt sich

Es zahlreiche Unterschiede bei Kreditkarten, und auch wir haben zu Beginn noch hohe Transaktionsgebühren mit Kreditkarten zahlen müssen. Ein wenig Recherche und wir hätten einige Euros ganz einfach sparen können. Gebühren, Limits, attraktive Extras – es gibt viel zu bedenken. Zum Beispiel unterscheiden sich einfache Reisekreditkarten und Kreditkarten mit Reiseversicherung.

Damit du von Anfang an keine unnötigen Gebühren und Entgelte zahlen musst, haben wir für euch unsere Erfahrungen und Empfehlungen für die Kreditkarten, die wir auf Reisen aber auch zuhause nutzen. Auch ApplePay bzw. GooglePay ist mit diesen Kreditkarten möglich!

Braucht man denn überhaupt eine Kreditkarte?

Diese Frage muss jeder für sich selbst beantworten, aber aufgrund der Tatsache, dass die Kreditkarten der DKB und comdirect Bank komplett kostenlos sind und aufgrund der zahlreichen Vorteile die sie mit sich bringen, ein ganz klares JA!

Stefan ist als Halbindonesier viel zwischen Deutschland und Indonesien hin- und hergereist. Und er kann sich noch erinnern, dass seine Mutter immer viel Bargeld dabei hatte und ihre Handtasche niemals aus den Augen verlor. Vielleicht ist das ein Generationending, aber wir hätten viel zu viel Angst, Bargeld zu verlieren bzw. gestohlen zu bekommen und dann mit gar nichts dazustehen.

Kreditkarten empfinden wir als die bessere Variante um an Bargeld zu kommen. Denn der Verlust der Kreditkarte ist vom Kreditkartenunternehmen abgesichert.

Daher ist das Bezahlen oder Abheben von Geld mit der Kreditkarte im Reiseland für uns die sicherste Möglichkeit liquide zu sein.

Und nebenbei, seitdem Stefan seiner Mutter die DKB-VISA-Card beantragt hat, nimmt sie fast gar kein Bargeld mehr mit auf Reisen.

Wo erhält man den besten Umrechnungskurs?

Befindet man sich nicht im Euro Raum und muss in einer anderen Währung zahlen, hat die Kreditkarte ebenfalls einen enormen Vorteil. Denn der Umtauschkurs von Euro in andere Währungen variiert je nach Vorgang. Hier eine Auflistung mit günstigstem Wechselkurs in absteigender Reihenfolge – das heißt Variante 1 ist zu präferieren:

1. Geldabheben am Automaten mit Kreditkarte in Fremdwährung
2. Bargeldtausch im Reiseland
3. Bargeldtausch in Deutschland

Wichtig! Was du unbedingt vermeiden solltest ist es Bargeld in Deutschland umzutauschen! Man bekommt deutlich weniger für jeden Euro! Der Bargeldtausch im Reiseland ist da schon besser, aber häufig ist der Umrechnungskurs beim Abheben an einem Geldautomaten mit der Kreditkarte am besten. Das Personal an einem Schalter muss ja irgendwie finanziert werden.

Tipp: Beim direkten Bezahlen mit der Kreditkarte ist es günstiger immer in der Fremdwährung zu bezahlen und nicht den Betrag in Euro umrechnen zu lassen!

Man wird nach dem Einstecken der Kreditkarten in das Lesegerät gefragt, ob man in der Fremdwährung oder in Euro bezahlen möchte. Immer die Fremdwährung auswählen! Das Kreditkarteninstitut rechnet bei der Abrechnung dann mit dem tagesaktuellen Umrechnungskurs ab. Bezahlt man in Euro, ist der Kurs immer schlechter.

Als wir einmal Euro statt die Fremdwährung auswählten haben wir bei einem Hotelpreis von ca. 120 Euro die Nacht, 5 Euro mehr gezahlt.

Welche kostenlose Kreditkarten für Reisen?

Als uns die Auslandseinsatzentgelte in Höhe von 1,5% – 2% auf der Kreditkartenabrechnung das erste Mal richtig aufgefallen sind, haben wir uns ein wenig schlau gemacht. So sind wir bestens ausgestattet und zahlen keine unnötigen Gebühren mehr!

Die besten Reise-Angebote findest du hier!

1. DKB-VISA-Card

Diese Karte ist unser Allrounder und wir haben sie immer dabei.

Vorteile der DKB Visa Debitkarte

• Sie ist komplett kostenlos im Grundpreis
• Man kann weltweit an Geldautomaten kostenlos Geld abheben
• Es werden keine Auslandseinsatzentgelte erhoben
• Bessere Kontrolle, denn Beträge werden direkt vom Girokonto abgebucht, nicht erst gesammelt einmal im Monat
• Nachteil: Pro Monat müssen 700 € auf dem Konto eingehen, ausser du bist unter 28 Jahre alt.

Um diese Kreditkarte zu erhalten muss man ein DKB Girokonto eröffnen. Dieses ist kostenlos ab einem Bargeldeingang von 700 € im Monat (ausser du bist unter 28 Jahre, dann ist es immer kostenlos) und man kann Guthaben von seinem Girokonto auf die Kreditkarte überweisen um bspw. für eine Reise sein Kreditkartenlimit kurzfristig zu erhöhen.

Tipp: Wenn man nicht den Umweg einer Überweisung vom DKB Girokonto auf das Kreditkartenkonto gehen möchte, kann man von jedem beliebigen Girokonto den Betrag auf folgendes Verrechnungskonto mit der IBAN „DE63 1203 0000 0001 9993 33“ und dem Verwendungszweck „DeineKreditkartennummer Vorname Nachname“ überweisen (Stand: September 2019). Dies ist ein von der DKB eingerichtetes Sammelkonto um Umbuchungen auf die DKB VISA vorzunehmen. So kommt dein Guthaben am Schnellsten auf die DKB-VISA-Card! Diese Information ist auf der Kreditkartenabrechnung zu finden.

Im DKB Girokonto muss man einen monatlichen Geldeingang von 700 Euro vorweisen, ansonsten wird man als sogenannter „Passivkunde“ eingestuft und eine Kontoführungsgebühr (4,50 €/Monat) und das Auslandseinsatzentgelt wird erhoben. Um wieder „Aktivkunde“ zu werden muss das DKB Girokonto nicht zwangsläufig das Gehaltskonto sein, man kann sich auch einfach einen monatlichen Dauerauftrag von einem anderen Konto über 700 Euro einrichten und dann passt das. Ausnahme: bis zu deinem 28. Geburtstag ist dein Erstkonto kostenlos, egal ob 700 € eingehen oder nicht.

2. comdirect Visa-Karte

Eigentlich reichte uns die DKB-VISA-Card auf Reisen als einzige Kreditkarte bereits. Als „Backup“ nahmen wir jedoch noch eine andere Kreditkarte mit, die comdirect Visa-Karte. Die Konditionen der comdirect Visa-Karte sind allerdings etwas anders und wurden leider geändert. Man kann weltweit mit der comdirect Visa-Karte kostenlos direkt bezahlen aber beim Bargeld abheben sind nur 3x Abhebungen pro Monat weltweit kostenlos, auf weitere Abhebungen werden inzwischen 4,90 € Gebühr pro Abhebung fällig.

Vorteile der comdirect Visa Debitkarte

• Sie ist komplett kostenlos im Grundpreis
• Mit der comdirect Visa-Kreditkarte sind alle bargeldlosen Zahlungen weltweit kostenlos.
• Man zahlt weltweit kein Auslandseinsatzentgelt auf die jeweiligen Umsätze in Fremdwährung.
• weltweit kostenlos Geld abheben, aber nur 3x pro Monat
• Nachteil: Nach den ersten 6 Monaten müssen auf dem Konto pro Monat mind. 700 € eingehen, oder 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat, oder man muss unter 28 Jahre alt sein und Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant sein. Ansonsten kostet die Karte 4,90 € pro Monat

3. Santander Bestcard Basic Visa

Eine nette Auslandskreditkarte, mit ein paar Einschränkungen. Du kannst weltweit kostenlos Geld abheben, aber nur viermal pro Monat und nur zwei mal pro Tag maximal und maximal 300 € pro Tag. Darüber hinaus werden Gebühren bei Abhebung fällig (1% der Abhebesumme). Wenn du direkt mit dieser Karte im Ausland zahlst, kommen 1,5% Gebühren hinzu.

• Sie ist komplett kostenlos im Grundpreis
• weltweit kostenlos Geld abheben, aber nur 4x im Monat, maximal 2x pro Tag und maximal 300 € insgesamt pro Tag
• Nachteil: Auslandseinsatzentgeld, also eine Gebühr bei direktem Bezahlen im Ausland (1,5%)

Gebühren von Geldautomatenbetreiber beim Abheben und wie man sie vermeidet

Nun hat man sich die beste Kreditkarte ausgesucht, geht im Ausland frohen Mutes zum nächsten Geldautomaten – und erlebt vielleicht eine (teure) Überraschung. Denn auch die Geldautomatenbetreiber möchten an dir verdienen!

Fremdgebühr

Einige Geldautomatenbetreiber erheben beim Bargeldabheben eine sogenannte Fremdgebühr, die zusätzlich anfällt und die nichts mit deiner Kreditkarte zu tun hat. Dies ist häufig in den USA der Fall, aber glücklicherweise wird einem eine solche Gebühr vor erfolgter Transaktion am Automaten angezeigt.

So sind wir bspw. in Dubai am Flughafen an den nächstbesten Geldautomaten gegangen, wollten etwas abheben, worauf der Hinweis über eine fee (Gebühr) in Höhe von 20 AED kam. Wir haben den Vorgang abgebrochen und haben beim nächsten Geldautomaten Bargeld abgehoben, welcher keine Gebühr erhob.

Du kannst auch schon vor deiner Abreise nachschauen, bei welchen Automatenbetreibern und Banken du ohne extra Gebühren Bargeld abheben kannst.

Dynamic Currency Conversion (DCC)

Willst du im Ausland Geld abheben, fragt der Geldautomat ob du die Abrechnung in deiner Heimatwährung oder der lokalen Währung durchführen willst. Wählst du hier die Heimatwährung also Euro aus, weil du dich hier vielleicht sicherer fühlst, fällst du auf eine regelrechte Touristenabzocke herein. Denn wenn du dem DCC Verfahren zustimmst, dann erlaubst du damit dem Geldautomatenanbieter, seinen EIGENEN Welchselkurs zu nutzen – und der hat kaum was mit dem echten Wechselkurs zu tun. So kann deine Abhebung deutlich teurer werden, als ohne DCC Verfahren. Wähle also immer die Abrechnung in lokaler Währung, ohne DCC.

Fazit Reisekreditkarte

Mit der komplett kostenlosen DKB-VISA-Card kann man sowohl im In- und Ausland an jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Außerdem sind Zahlungen mit der DKB-VISA-Card weltweit kostenlos. Wähle bei Zahlungen aufgrund des besseren Wechselkurses immer die Fremdwährung aus und nicht Euro!

Die comdirect Visa-Karte eignet sich hervorragend als Zweitkreditkarte, da auch sie in der Führung komplett kostenlos ist und man mit ihr im Ausland kostenlos bezahlen kann. Einschränkungen hat man lediglich beim Bargeldabheben.

Sollten sogenannte Fremdgebühren vom Geldautomatenbetreiber erhoben werden (vorrangig in den USA), wird dies vor Abschluss der Transaktion angezeigt und man kann abbrechen und sein Glück beim nächsten Automaten versuchen.